投資手法によりキャッシュフローは大きく変化する
資産運用の方法は様々。
金融資産の運用においても、株式投資・投資信託・外貨預金・債券投資など様々な手法があり、それぞれ特性も違います。運用目的が教育資金なのか、老後資金なのか、住宅取得資金なのか、目的も様々なものになります。それぞれの特性を上手く利用して目的にあった投資活動を行っていく必要があります。
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投資手法によりキャッシュフローは大きく変化する
金融資産運用で短期に高収益を得ることは可能ですが、ひとつ間違えればギャンブル（投機）になりかねません。
長い目線で、収益をあげるには日本国内だけに限らず色々な投資対象を検討する必要があります。目的により、適した投資は異なりますから、長く継続できる投資方法を理解して自分の投資スタイルを「作る」ことから始める必要があるのではないでしょうか。
昨今に適した投資スタイル
書籍などで沢山書かれる「積立投資信託」
投資の「初期段階」では非常に有効な方法ですが、ある程度資産が増えてきた時にはETFに切り替えることをお勧めしております。
株式投資と投資信託のいいとこどりのETFは上手く活用することで投資効率が格段に上昇します。
円建てだけではなく「外貨建てETF」も併せ持つことでより安定的なリターンが期待できます。 -
公的年金も当てにならない時代。自己責任時代と呼ばれる現代をゆとりを持って生活するには早い時期から老後資金の準備は必要不可欠です。公的年金は国が運用していますが、確定拠出年金（401k）は「自身で運用」します。自身で運用するのですから、確実に増やして行きたいものです。会社が確定拠出年金を導入している企業型でも、個人事業主・会社が確定拠出年金を導入していない個人型についても年金の運用投資商品を自身の責任において選ばなければなりませんので、メリット・デメリットを正しく理解し、運用して行く必要があるでしょう。
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確定拠出年金で運用を続けた時に、ポートフォリオにより、実際に受給する時に大きな差がでます。
全くリスクを取らなければ、ほとんどリターンはありません。当然にリターンを追求するにはリスクを取らざるを得ません。一度決めたポートフォリオは途中で変更可能ですので、定期的に見直しを行い、将来の資金を大きくしたいものです。
個人事業主の方はサラリーマンの方と違い、掛け金（積立金）が全額損金にできますので、節税効果を得ながら運用効果を得ることができます。自身で基礎的な知識を得ることはあっても、最終的には当社なりの専門家に相談することで老後の安心を得て行きましょう。
- 加入者が自分で運用方法を決められる
- 運用が良ければ年金額が増える
- 離転職しても資産の持ち運びが可能
- 税制の優遇措置が受けられる
- 個人口座として年金資産残高が明確
- 原則60歳まで引き出しできない
- 投資リスクを加入者が負う
- 運用が不調であれば年金額が減る
- 運用するある程度の知識が必要
- 老後年金が事前に定まらない
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実際に確定拠出年金（401K）の運用成果でどれだけの差が生じるかを簡単に表すと下記のグラフのようになります。リスクをとって年率5％の運用成果をあげられた場合と、まったくリスクをとらず積み立てた場合では雲泥の差が生じます。しかしながらグラフから見てとれるように決定的な差が発生し始めるのは運用開始10年以降です。50歳の方が残りの10年積み立てるのと、25歳の方が35年積み立てるのでは運用の考え方自体が違います。「Happy Retirement」ではそれらを意識しながら、実際の運用期間・目標金額などから運用方針を決定していきます。
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会社にて401Kに加入されている方や個人事業主・自身で個人型に加入されている方で、年金運用に不安のある方のサポートをさせていただきます。運用のキーポイントは時間とリスク許容度です。基本的考え方から、具体的な商品事例などを踏まえ、基礎から応用までを一緒に学びながら実践していき、ハッピーリタイアメントを目指しましょう。
12,600円（税込）
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確定拠出年金401K（個人型）について
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